מסמך זה נבחן ע"י כל גוף פיננסי שפונים אליו לקבלת הלוואה ו/או נעזרים בשירותיו למימון בעזרת הוראת קבע/כרטיס אשראי.
בדו"ח מצוינות כל הפעולות שאנחנו מבצעים כגון: הוראות קבע, תשלום בכרטיס אשראי, תשלום בצ'קים, תשלום למוסדות, עמידה בהתחייבויות הוצאות לפועל, פשיטות רגל וכו'.
ההתנהלות מדורגת בציון מ- 0 ועד 1000 כאשר ציון נמוך מ- 500, יקשה על המשא ומתן מול הגורם המממן וידרוש הסבר משכנע למצב הנתון.
בנוסף, ייתכן שייקר את האשראי שיאושר.
הדו"ח שומר נתונים עד 3 שנים אחורה ומתעדכן מחודש לחודש.
שימו לב - כל פעולה אשראית תשפיע על ציון זה, כגון:
-
ריבוי הלוואות
-
מתן צ'קים ללא כיסוי
-
אי כיבוד הוראות קבע
-
הימצאות בקצה המסגרת של המינוס
-
הוצאה לפועל
-
פשיטת רגל
-
חשבון מוגבל
הציון שיתקבל משפיע על הערכת הגורם המממן למתן הלוואה / שירות. ככל שההתנהלות הפיננסית יותר בעייתית, כך הריבית תהיה גבוהה יותר וההפך.
בשנים האחרונות ובמיוחד בעקבות הקורונה, משפחות ויחידים נקלעו לקשיים כלכליים, בעקבות פיטורים לשכירים, ירידה משמעותית בהכנסות לעצמאיים במקביל להמשך תשלום הוצאות שוטפות.
המצב הזה הביא רבים לקחת הלוואות כדי לעמוד בהמשך ההוצאות וחלקם לא עמד בהחזרים.
לאחר תקופת הקורונה, המשק התחיל לחזור למסלול החיים אבל לקח לאנשים הרבה זמן להתאושש וכמובן שרואים את זה גם בדו"ח נתוני האשראי שלהם.
במקרים שהבנקים לא מוכנים לתת הלוואות במשכון נכס קיים עקב תוצאות דו"ח נתוני אשראי, כאן נכנסות החברות החוץ בנקאיות, מחברות ביטוח ועד לחברות פינטק עצמאיות שנותנות הלוואות ברמות סיכון שונות.
ההלוואות האלה ניתנות במשכון נכס בזהה לבנקים, אך מתומחרות בריבית גבוהה יותר ככל שהסיכון יותר גבוה. כאשר בדרך כלל ההלוואות הן הלוואות גישור לתקופה קצרה של עד 5 שנים, בה רוב התשלום מבוסס על ריבית בלבד, עד אשר הלקוח יסיים את תהליך ההבראה הכלכלית שלו ודו"ח נתוני האשראי יתנקה ויאפשר להחזיר את הלקוח בחזרה למערכת הבנקאית.